+
Бесплатные консультации: МОСКВА: +7 (499) 703-46-93 | СПб: +7 (812) 309-87-92 | Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 477 | Консультант: Консультант онлайн+
Вы здесь: Главная » Автомобилисту » Страхование » КАСКО и ОСАГО — разница между страховками и их преимущества и недостатки

КАСКО и ОСАГО — разница между страховками и их преимущества и недостатки

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Законы Российской Федерации обязывают автовладельцев страховать транспорт во избежание наложения штрафных санкций, ещё страховка обещает возмещение ущерба. Есть два основных вида страхования: ОСАГО и КАСКО, чем отличаются они друг от друга стоит знать каждому водителю.

КАСКО: общая характеристика

КАСКО: общая характеристикаЭто вид добровольного автострахования, которое защищает транспорт от разных рисков (угон, пожар, повреждение). В договор страхования входят риски «под ключ», только выбранные автовладельцем, также предлагаются услуги: ремонт у дилера или помощь на дороге. Наиболее распространено страхование по КАСКО среди владельцев дорогих и новых автомобилей. Покрывает размер ущерба полностью.

Такая разновидность страхования не регулируется законодательством, за исключением Гражданского кодекса, поэтому расценки в данном виде услуги разнятся: от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч.

При оформлении страховки учитываются многие параметры: пробег, мощность автотранспорта, год выпуска, его изначальная стоимость. Также важны данные о водителях: возраст, стаж вождения, безаварийность езды.

При заключении договора по КАСКО страховая компания может выдвигать свои условия. Установка оборудования, контролирующего манеру вождения водителя в реальном времени – условие о телематике. Оно позволяет наиболее справедливо рассчитать цену страхового договора с учётом стиля езды, предпочитаемой скорости страхователя и опасности такого вождения.

Также различаются виды КАСКО с франшизой и без таковой. Полисы с франшизой нужны для снижения цены страховки для автовладельца с одной стороны. С другой стороны, для уменьшения затрат страховой компанией в случае обращения страхователя по полису:

  • При стоимости франшизы в 15 тысяч, а понесённом ущербе в 20 тысяч страховая компания может покрывать только 5 тысяч.
  • Или наоборот, покрывать всю стоимость ущерба, компенсируя стоимость франшизы.

Добровольное автострахование для юридических лиц несёт в себе несколько правил:

  • Цена зависит от характеристик автомобиля: год выпуска, модификация, пробег, стоимость. Также влияет деятельность: извозчикам полис обойдётся дороже.
  • Возможность страхования нескольких автомобилей.
  • К вождению допускаются только трудоустроенные в данной компании лица.

ОСАГО: расшифровка и описание полиса

ОСАГО: расшифровка и описание полисаОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Покрывает лишь часть ущерба – до 400 000 рублей. Согласно пункту 2.1.1 Правил дорожного движения всем автомобилистам обязательно страховать своё транспортное средство. Регулируется на законодательном уровне: ст. 423, 433, 929, 931, 932, 935, 936, 937 ГК РФ, Закон о страховании.

Рассчитывается в зависимости от нескольких факторов:

  • Мощность автомобиля в лошадиных силах. Для машин с мощностью выше 150 «лошадей» – максимально высокий коэффициент расчёта.
  • Регион. Собственник зарегистрирован в Москве, тогда применяется коэффициент территории. Уже с регистрацией в Московской области придётся заплатить меньше, а к малонаселенным территориям коэффициент вообще не относится.
  • Коэффициент бонус-малус, говорящий о безаварийной езде. Самый дорогой полис будет для тех, у кого КБМ = 3 (новички или недавние участники ДТП). С каждым годом непрерывного страхования и при отсутствии аварий КБМ растёт, а стоимость полиса уменьшается ежегодно на 5%.
  • Возраст водителя и стаж управления автомобилем. Если в списке лиц, допущенных к управлению транспортом, есть молодые (до 23 лет) новички (до 3 лет стажа) – договор страхования обойдётся дороже. С увеличением возраста и стажа цена снижается.
  • Возможность эксплуатации с прицепом.
  • Срок страхования. Можно оформить полис на 3, 6, 9 месяцев или 1 год.

Компании считают такие договоры убыточными, ведь выплаты превышают стоимость полиса в несколько десятков раз. Многие страховщики приняли систему сегментации, то есть заключают договоры только с относительно новыми автомобилями (не старше 5-7 лет), водители которых должны иметь стаж более 3-х лет, возраст от 23, а в некоторых компаниях – от 27 лет. Чем старше автомобиль, тем жёстче рамки.

В условиях рынка на данный момент почти нереально застраховать автомобиль, если он выпущен до 2000 года, в таком случае страховщик обязательно навяжет дополнительные услуги.

С апреля 2017 страховые компании отказались от выплаты ущерба напрямую пострадавшему, заменив денежное покрытие ремонтом на авторизованных СТО. Это помогает контролировать стоимость запчастей, тратя меньше средств на ремонт, и защищает автостраховщиков от мошенников. С весны 2017 появилась возможность оформить страховку в онлайн-режиме, без обращения в офисы компаний.

Торможение двигателем или аварийная остановка: что это такое и когда применяется?

Уроки вождения: когда применяется торможение двигателем, и для чего это вообще нужно.

Экономим на платных дорогах с транспондером, где его купить и как он работает узнайте в нашей статье.

Для чего нужны права на снегоход: http://avto-femida.ru/prava/driving-licence/prava-na-snegohod.html.

Преимущества и недостатки каждого вида страхования

Преимущества ОСАГО:

  1. подчинение законам.
  2. Фиксированная цена.
  3. Упрощённая схема оформления ДТП.
  4. Возмещение ущерба за виновника.

Недостатки:

  • не покрывает ущерб в результате стихийных бедствий, ядерных взрывов, народных волнений;
  • ограниченный размер выплат;
  • не выплачивается виновнику.

Преимущества КАСКО:

  1. Включает в себя всевозможные риски.
  2. Возмещает ущерб в полном объёме (как стоимость нового автомобиля).
  3. Выплаты независимо от вины в ДТП.

Недостатки:

  • высокая цена;
  • договор страхования заключается только с владельцами ТС, которые менее 5 лет в эксплуатации – для российских авто, менее 7 лет – иностранные.

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Как уже говорилось, ОСАГО рассчитывается по формуле, в которой несколько условий. Застраховать автомобиль с минимальной мощность лошадиных сил (менее 50) в провинциальном городе Нижегородской области на 3 месяца – 815 рублей. Цена при условии, что водитель старше 23 лет, стаж более 3 лет. Для этого же водителя из Москвы, но с ТС мощностью свыше 150 лошадиных сил страховка обойдется в 13 178 рублей. От 815 до 13 178 – базовые цены по России без применения повышающих коэффициентов и скидок.

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Если «нагрузить» наш полис повышающими условиями: молодой водитель со стажем полгода ездит на транспорте мощностью 200 лошадей – заплатить придётся 21 180 рублей.

 

Расценки на добровольное страхование зависят от многих коэффициентов, от выбранного вида рисков и от страховой компании. Например, для иностранного автомобиля с пробегом менее 100 000 километров, мощностью 115 л.с., которым управляет взрослый водитель с хорошим стажем, цена будет варьироваться от 40 100 до 101 150 рублей. Предложения на рынке разнообразны, поэтому перед заключением договора следует ознакомиться с условиями нескольких страховщиков, это позволит сэкономить, выбрать наиболее подходящий вариант.

Основные отличия ОСАГО от КАСКО.

  • Добровольность. Первый вид обязателен, и его отсутствие может привести к получению штрафа от инспектора. Второй же доброволен.
  • Регулируется законом. ОСАГО подчиняется законам, и цена на него держится в закрепленных рамках. Расценки и виды услуг по КАСКО – выбор компаний.
  • Компенсация ущерба. ОСАГО берёт на себя затраты на ремонт автотранспорта третьих лиц. КАСКО покрывает причиненный ущерб машине страхователя.
  • КАСКО страхует только транспортное средство. Выплаты по ОСАГО могут увеличиться, если есть пострадавшие в ДТП, нанесен вред здоровью или жизни.

Об отличиях между страхованием КАСКО и ОСАГО в деталях на видео:


Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления
по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте,
Одноклассниках, Твиттере или Google Plus.
Получайте обновления прямо на электронную почту: 

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *